株式投資(NISA)のお話

今回は、投資信託とNISAについて。

前回：

blackboll.hatenablog.com

NISAって何だか良く分からないという人も多いと思う。

NISAは簡単に言うとこんな感じ。

• 年間120万円まで無課税で株式投資が可能
• 投資したものは5年間無課税になる。

この制度を最大限生かそうと思うと、個人的見解として投資信託がベター。

最大限生かす構成はこんな感じ。

1. 120万円分を投資信託する(外国または国内)
2. 分配金は再投資する
3. 5年間維持する

NISAで、「5年間無課税」が結構重要で、

再投資(福利)で投資すると結構違ってくる。

(複利で5年間増やした分も非課税となるので)

120万円をTOPIX連動の投資信託に投資した場合、

年利はTOPIXの年間騰落率として、4.84%として計算する。*1

5年間で複利計算すると、以下の通り。

結果、120万円が151万円として戻ってきて、

利益は31万円となる。

この分の税金は免除となるので、そこそこ大きい。

(税金を20%とすると、6.39万円分の税金が免除となる)

「5年で31万か ～」と思うかもしれないが、

NISAは、一人5枠持っていて、1年で1枠しか使えないだけなので、

5枠を1年ずつずらして順番に使うと、1年で31万の形になる。

(1年目に1枠目に投資、2年目に2枠目とすると、6年目から毎年もらえる形)

(つまり、最初に利益がもらえるまで5年必要)

「それなら、NISA枠で普通に株式投資した方が良くない？」

と思うかもしれないが、NISAは「利益確定後の再投資は別枠」となっているので、

株式投資した後株を売った場合、そこで利益が確定し、

その年の免税枠はそこで終了なので、合計で31万以上の利益が

出なかった場合、免税枠は投資信託よりも少なくなる。

(投資信託の場合、再投資型を選ぶことで利益確定を回避できる)

理論計算で120万に対して31万なので大体25%になる。

25%も株式投資で利益を出せる人はそうそう居ないと思うので、

NISAの投資信託が一番かなという結論。

(1200円の株を1000株買った場合、一株あたり310円を1回の売りで増やす事になる)

NISA以外の枠で増やしていきたい場合は、株式投資でも良いかなと思う。

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*1:ロイター通信の記事より

東証で大納会、日経平均の2020年上昇率は16.01％ | ロイター