2024年以降のNISA制度について
前回、前々回とNISAに関する話を書いた。
今回は、NISAのルール変更に関するお話。
2024年からNISAが新しいルールになる。
ここでは、大きく変わっている一般NISAについて。
今までの一般NISA
- 年間の投資上限額:120万円
- 非課税期間:5年間
- 総投資可能額:600万円(120万円×5年)
2024年以降の一般NISA
- 年間の投資上限額:122万円(条件付き)
- 投資上限額の条件:積立向け銘柄への投資20万円以上
- 非課税期間:5年間
- 総投資可能額:610万円(122万×5年)
つまり、上限いっぱいまで非課税枠を使う場合は、
積立向け銘柄(5年間運用する銘柄)への投資が必須になった。
まぁ、長期投資の方がリスク回避できるので、
長期投資のみ考えてた人にはあまり関係がない話かも。
投資上限が2万円増えてるけど、些細なことかな。
(5年間の投資で5千円分くらい増える感じ。2万円×25%=0.5万円)
今までNISA枠で株式投資してた人は要注意かな。
実質、積立向け銘柄に投資しないとNISAを使えなくなる形なので。
積み立てをメインに考えているなら、影響はないかな。
もっと利益を増やしたい場合は、積み立てNISAの方をやってもいいかも。
積み立てNISAは、年間40万円で投資期間が20年なので、
複利計算すると以下の通り。
結果、40万円が約103万円になるので、大体63万円のプラス。
ただ、結果が出るまで20年必要なので、正直難しい。
長期すぎる投資はリスクもあるからね・・・。
NISAと積み立てNISA両方出来ればいいんだけどな・・・。
2024年の改正の意図としては、長期投資をやって欲しいってことかもしれないけど、
積み立てNISAをもっと使いやすくする方が先決なんじゃないかなぁ・・・?
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